El ahorro es uno de los hábitos financieros más importantes en la vida, ya que te permite alcanzar metas como comprar una casa, pagar la universidad de tus hijos o mejorar tu pensión al jubilar. En ese sentido, existen mecanismos para ahorrar a través de diferentes instrumentos de inversión y uno de los más eficientes es el Ahorro Previsional Voluntario (APV), con el cual podrás aumentar el monto de tu pensión.
Ahora bien, para incrementar tus ahorros es necesario apoyarte en alternativas que generen rentabilidad (porque guardar el dinero bajo el colchón solo hará que pierda valor), lo que también conlleva ciertos riesgos. Por eso, lo más aconsejable es distribuir tu dinero en diversos instrumentos, lo que en lenguaje financiero se conoce como diversificación de cartera o portafolios de inversión.
Los beneficios de diversificar tus inversiones
En Principal ya te hemos contado qué es la diversificación y por qué es importante. Distribuir tu dinero en diferentes instrumentos financieros te permitirá resguardar de mejor forma tus inversiones, con beneficios como los siguientes:
1. Reducir los riesgos
En el mundo de las finanzas personales nunca es recomendable poner todos los huevos en una misma canasta ante el riesgo de que tu apuesta no entregue los resultados esperados y pierdas parte de tu dinero.
Al diversificar tus inversiones en diferentes instrumentos financieros, el impacto que tiene cada uno de ellos sobre el total acumulado es menor, por lo que en caso de que alguno de los mecanismos de ahorro e inversión ofrezca rentabilidades muy bajas o incluso pérdidas, tu pozo total no se verá gravemente afectado. Aprende cómo enfrentar la volatilidad mediante un portafolio bien diversificado en contextos de incertidumbre.
2. Acceder a más beneficios y oportunidades
En el mercado financiero existen diversas herramientas para invertir tu dinero e incrementarlo, cada una de ellas con características particulares que te permiten acceder a diferentes oportunidades y beneficios:
- Instrumentos de inversión: instrumentos como las acciones o los fondos mutuos son opciones muy atractivas si buscas rentabilizar tus ahorros lo máximo posible. No obstante, el riesgo es alto si no cuentas con los conocimientos y habilidades adecuadas para desenvolverte en este mundo. La Comisión para el Mercado Financiero ha elaborado un documento donde explica los principales instrumentos de inversión.
- APV: sin duda se trata del mejor mecanismo de ahorro al pensar en la jubilación, gracias a los beneficios tributarios que otorga. De hecho, según la Superintendencia de Pensiones (SP) y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), en el país existían cerca de 2.775.000 cuentas de ahorro previsional a marzo del 2021, siguiendo una marcada línea de crecimiento desde el 2003.
3. Evitar las limitaciones
Cada uno de los instrumentos disponibles para conservar tu dinero tiene sus propias particularidades y limitaciones que podrían condicionar tu capacidad de inversión, ya sea porque se te solicita un monto mínimo para poder acceder a una de estas herramientas o porque alguna de las cuentas vinculadas no permite exceder cierta cantidad de capital.
Así, al diversificar tu dinero podrás manejar de mucho mejor forma estas condicionantes, lo que te permite una mayor libertad a la hora de administrar tus inversiones.
Ahora ya conoces los principales motivos por los que es recomendable que diversifiques tus inversiones. Ahora bien, si lo que buscas es obtener una mejor pensión al jubilar, un APV es una de las opciones más rentables, tanto por la seguridad que otorga en términos de riesgo como por sus beneficios tributarios. ¿Te interesa traspasar tu APV a Principal? Contáctanos aquí.
Recuerda que, para tener una mejor jubilación, es indispensable comenzar hoy a ahorrar. Solo de esta manera podrás conseguir la tranquilidad financiera para disfrutar de tus años de descanso.
Opción Tributaria a): Para acceder al Beneficio Fiscal del 15% de su aporte, el trabajador dependiente o independiente, debe manifestar su voluntad de acogerse al régimen tributario a) de APV establecido en el artículo 20L del D.L. 3500 de 1980 (ahorro después de impuestos). El aporte del 15% tiene como tope el menor valor entre 6 UTM anuales y la suma equivalente a 10 veces el total de las cotizaciones obligatorias realizadas dentro de ese mismo año por el trabajador. Este monto será depositado por la Tesorería General de la República directamente en su cuenta de APV en Principal una vez al año.
Opción Tributaria b): Para acceder al Beneficio de Disminución de la Base Imponible, el trabajador dependiente o independiente debe manifestar su voluntad de acogerse al régimen tributario b) de APV establecido en el artículo 20L del D.L. 3500 de 1980 (ahorro antes de impuestos). Una proporción entre el 4% y 35% del monto de ahorro realizado es financiada por el Estado en la forma de un menor pago de impuestos (el trabajador dependiente o independiente se acoge a los beneficios tributarios contemplados en el artículo 42 bis de la Ley de Impuesto a la Renta). Los retiros que no estén destinados a anticipar o mejorar la pensión, estarán afectos a un impuesto único que se calculará de acuerdo a lo establecido en el artículo 42 bis Nº 3 de la Ley de Renta.
El monto total de los aportes acogidos a uno u otro régimen no puede exceder las 600 UF.
Infórmese de las características esenciales de la inversión de estos fondos mutuos, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno disponible en www.principal.cl y www.cmfchile.cl
La rentabilidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se mantengan en el futuro. Los valores de las cuotas de los fondos mutuos son variables.
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