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Ahorro Previsional Voluntario (APV)

Aprovecha y complementa tu cotización desde que empiezas a trabajar. Aumenta tu futura pensión desde un comienzo.

¿Qué es un APV y cómo funciona?

Es un ahorro voluntario que permite a las personas dependientes e independientes aumentar su cotización obligatoria de su AFP, por sobre un 10% y tener un mejor monto de jubilación. 

Los recursos se juntan en esta cuenta de ahorro y se pueden retirar en cualquier momento. El ahorro previsional voluntario también ayuda a compensar períodos en los que no se haya cotizado, llamados lagunas previsionales. Al ahorrar en APV, tienes acceso a diferentes beneficios tributarios que da el Estado. 

Beneficios de APV

Este tipo de ahorro tiene varios beneficios tributarios, como premio por el ahorro que has realizado para tu pensión. 

  • APV régimen A: ¡Premia tu esfuerzo al ahorro! El Estado te entregará anualmente una bonificación de un 15% de todo lo que ahorraste en APV durante el año. Este incentivo es para personas con rentas que se encuentran en la tasa marginal de impuesto bajo el 15% (para personas de rentas medias - bajas). 
  • APV régimen B: ¡Rebaja tu base imponible! Este beneficio te permite pagar menos impuesto a la renta, ya que el ahorro que haces en APV se rebajará directamente de tu renta imponible y ¡puede llegar hasta un 35% de tu ahorro! Este incentivo es muy atractivo para personas que se encuentran con una tasa marginal superior al 15% (para personas de rentas medias - altas). 
  • Depósitos convenidos: Es la suma que el empleador entrega al trabajador en un plan de APV destinado a la pensión. Su principal beneficio es que no están afectos a impuesto a la renta, hasta que son retirados como pensión, con un tope de 900 UF anuales. Este beneficio puede ser muy atractivo para personas de rentas altas. 

Puedes invertir también en APV si es que recibes algún bono. Así lo explica Jorge Edwards, Gerente Comercial de Principal, donde además puedes revisar con más detalle los beneficios tributarios del Ahorro Previsional Voluntario.

¿Cómo se ahorra en la cuenta APV?

Hay dos maneras de hacerlo para comenzar a ahorrar en APV:

  • Descuento por planilla: donde mes a mes se va descontando del sueldo.
  • Depósito directo: donde a través de depósitos únicos se puede ir ahorrando por nuestra página web, no es necesario hacerlo por Previred.cl

¿Quiénes pueden ahorrar en APV?

Está pensado para los trabajadores dependientes que reciben ingresos por medio de un sueldo y también para los independientes, que realicen cotizaciones obligatorias. Empresarios que tienen ingresos patronales también pueden hacer APV.

Instituciones autorizadas para realizar APV

  • Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
  • Administradoras de Fondos Mutuos.
  • Administradoras de Fondos de Inversión.
  • Adminstradoras de Fondos para la Vivienda.
  • Compañías de Seguros.
  • Bancos.
  • Agentes de Valores.

Simular APV 

Puedes usar nuestro simulador de APV para saber en cuánto aumentaría el monto de tu pensión si empezaras a ahorrar hoy día. No existe un monto mínimo de ahorro, tu eliges cuánto ahorrar.

Indicando tu sexo, edad y cuánto quieres ahorrar mensualmente, tendrás la información de cómo mejorará tu pensión de jubilación.

Recuerda que puedes contratar tu APV online creando tu cuenta en Principal, ¡el proceso es 100% digital!.

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¿Cuándo es el mejor momento para comenzar a ahorrar en APV?

Si bien es cierto que mientras antes comiences a ahorrar en APV mejor, porque se van generando intereses sobre intereses, que se conoce como interés compuesto,  si ya tienes más de 30 años, aún puedes hacerlo.  

Siempre estarás a tiempo de invertir tus ahorros y hacer crecer el monto de tu jubilación, lo importante es que no pierdas tus ahorros y los aproveches para tu pensión. 

Ahorrar en fondos mutuos APV

En Principal también te damos la opción de aprovechar tus ahorros de APV, invirtiéndolos en fondos mutuos. Así, puedes tener mayor diversificación de tus ahorros.

Puedes acceder a 27 tipos de fondos, sacar todos tus ahorros o parte de ellos, pero teniendo en cuenta que perderás algunos beneficios antes de la jubilación. Además, podrás aprovechar los beneficios tributarios que da el Estado por invertir tu APV en fondos mutuos.

Entre los fondos mutuos que te ofrecemos, puedes elegir entre los siguientes, según tu perfil de inversionista:

  • Fondos mutuos LifeTime: Son fondos balanceados que se ajustan día a día a medida que se acerca el año estimado de tu pensión, disminuyendo su riesgo automáticamente. Puedes lograr tus objetivos mediante una alternativa de inversión diversificada.
  • Multifondos APV: Invierte tu Ahorro Previsional Voluntario en nuestros multifondos de AFP Cuprum. Si te sientes más familiarizado con los multifondos de la AFP, puedes elegir entre las cinco alternativas de AFP Cuprum (multifondo A, B, C, D o E) que tenemos para ayudarte a construir el futuro que quieres.
  • Fondos mutuos Cartera en Movimiento: Invierte de forma fácil e inteligente. Podrás escoger entre cuatro tipos de fondos mutuos con distintos niveles de riesgo (Cartera Defensiva, Cartera Prudente, Cartera Equilibrada y Cartera Audaz), según tu perfil de inversionista. Los fondos Cartera en Movimiento están continuamente monitoreados y se ajustan activamente en función del riesgo. Es una manera simple de obtener un portafolio bien diversificado.

¿Cuál es la diferencia entre APV y cuenta 2?

Muchas veces se confunden porque pueden ser similares en el hecho de que en las dos cuentas se puede ahorrar dinero, pero se diferencian en el destino o finalidad que se le da a ese ahorro.

Con el APV, puedes aumentar el monto de tu pensión como complemento al ahorro obligatorio de tu cuenta de AFP. Además, con él puedes cubrir algunas lagunas previsionales que pudieras tener y presentan diversos beneficios tributarios. Lo ideal es mantener esos fondos, no retirarlos y que sean un aporte para tu futura pensión. Es una forma de ahorro a largo plazo.

En cambio, la cuenta 2 es un ahorro a mediano - corto plazo, por ejemplo, es ideal para ahorrar para los estudios, las vacaciones, la compra de un auto, etc. Tu eliges para qué destinas tu ahorro. Esta cuenta se puede abrir en una AFP, que no necesariamente debe ser en la que se cotiza. 

APV y cuenta 2 son independientes, por lo que puedes tener ambas cuentas destinadas a diferentes propósitos.

¿Se puede retirar el APV?

Si bien es un monto o ahorros que se destinan para aumentar la pensión de jubilación, se pueden retirar antes de tiempo si así lo necesitas.

Ahora, debes considerar lo siguiente:

  • Si estás en el APV régimen A deberás “devolver” al Estado el 15% acumulado sobre el total de tus ahorros al momento de retirar los fondos.
  • Si estás en el APV régimen B el monto que retiras ya no podrá ser utilizado para disminuir tu renta imponible, por lo que tendrás que pagar un impuesto mayor al momento de que se calcule tu global complementario.
  • Si estás en depósitos convenidos los fondos no se pueden retirar antes de pensionarte.
- La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por los fondos no garantiza que ellas se repitan en el futuro. Los valores de las cuotas de los fondos mutuos son variables.
- Infórmese de las características esenciales de la inversión de los fondos mutuos, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno y contrato de suscripción de cuotas.

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¿Quieres saber más sobre APV?

Conoce nuestras alternativas para que sepas cómo invertir tus ahorros en APV y elegir lo que más te convenga.

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Invierte tus ahorros previsionales en fondos que se ajustan a cada una de tus necesidades.

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No importando tu edad, siempre es buen momento para invertir en APV.

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