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APV: Ahorro Previsional Voluntario

Con este ahorro voluntario y adicional a las cotizaciones obligatorias de la AFP, podrás aumentar notoriamente el monto de tu futura pensión.

¿Qué es un APV y cómo funciona?

El APV o Ahorro Previsional Voluntario permite a las personas dependientes e independientes aumentar las cotizaciones obligatorias de su AFP por sobre el 10% y tener un mayor monto de jubilación en el sistema de pensiones en Chile.

¿Hay períodos en los que no cotizaste?

Tranquilidad, el APV también ayuda a compensar períodos en los que no hayas hecho cotizaciones en tu AFP, llamados lagunas previsionales.

¿Cómo ahorrar?

Para comenzar este ahorro voluntario en un APV y aumentar tu pensión no necesitas ser cliente previo de Principal y puedes hacerlo de dos formas:

  1. Mensual: lo ideal es hacerlo con un descuento por planilla, donde mes a mes se va descontando el monto acordado previamente con tu empleador directamente de tu sueldo.
  2. Depósito directo: a través de depósitos únicos puedes ir ahorrando de manera 100% online en nuestra página web, no es necesario hacerlo por Previred.cl.

El APV o Ahorro Previsional Voluntario está pensado para los trabajadores dependientes que reciben ingresos por medio de un sueldo, pero también para los independientes que realicen cotizaciones obligatorias en el sistema de AFP. Los empresarios que tienen ingresos patronales también pueden contratar un APV. 

Si quieres conversar con uno de nuestros asesores para saber qué es lo que más te conviene con este ahorro voluntario, deja tus datos aquí y te contactaremos a la brevedad.

Además, al hacer tu APV para aumentar tu pensión accederás a los beneficios tributarios que da el Estado.

 ¿Cuánto ahorrar? Prueba con nuestro simulador APV

Puedes usar nuestro simulador para saber en cuánto aumentaría el monto de tu pensión si empezaras a ahorrar hoy en un APV. No existe un monto mínimo de ahorro, tu eliges cuánto será tu Ahorro Previsional Voluntario.

Indicando tu sexo, edad y cuánto quieres ahorrar mensualmente, tendrás la información de cómo mejorará tu pensión de jubilación.
Recuerda que puedes contratar tu ahorro voluntario de manera online creando tu cuenta en Principal, ¡el proceso es 100% digital!

¿Cómo aumentar la pensión de jubilación?

¿Cuáles son los beneficios tributarios que tiene el APV?

El Ahorro Previsional Voluntario tiene varios beneficios tributarios como premio por el ahorro que has realizado para tu pensión. 

  • APV régimen A: ¡premia tu esfuerzo al ahorro! El Estado te entregará anualmente una bonificación de un 15% de todo lo que ahorraste durante el año de forma voluntaria para aumentar tu pensión con un tope anual de 6 UTM ($ 312.966 anual 1). Así, el régimen A es adecuado para personas con rentas que se encuentran en la tasa marginal de impuestos bajo el 15% (o sea, para personas con rentas medias-bajas, es decir, rentas de máximo $3.600.000 brutos aproximadamente). 
  • APV régimen B: ¡rebaja tu base imponible! Este beneficio tributario te permite pagar menos impuestos a la renta, ya que el ahorro voluntario que haces se rebajará directamente de tu renta imponible con un tope anual de 600 UF ($17.825.898 anual 2) y ¡puedes llegar a ahorrar hasta un 35% más! Dicho de otra manera, este beneficio te permite postergar el pago de impuestos por tus ahorros hasta que te pensiones, pudiendo eventualmente tener una tasa de impuesto menor a la que tienes hoy (3). Este incentivo es muy atractivo para personas que se encuentran con una tasa marginal superior al 15% (o sea, para personas de rentas medias-altas, es decir, rentas de $3.600.000 o más aproximadamente). 
  • Depósitos convenidos: es la suma que el empleador entrega al trabajador en un plan de ahorro voluntario destinado a la pensión. Su principal beneficio es que no están afectos a impuestos a la renta hasta que son retirados como pensión, con un tope de 900 UF anuales ($26.738.847 anual 2). Este beneficio puede ser muy atractivo para personas de rentas altas. 

¿Qué beneficios tiene ahorrar en APV?

Pensionar - Beneficios APV

Si aún estás dudando en contratar un APV te contamos los beneficios generales o ventajas que tiene este ahorro voluntario, aparte de los beneficios tributarios:

  1. Aumenta tu pensión: es el principal beneficio y, como te contamos, ayuda a complementar tus cotizaciones obligatorias de AFP.
  2. Liquidez: aunque no es lo ideal, puedes retirar tus fondos cuando quieras, si es que lo necesitas.
  3. Cubre lagunas de cotización: como es un aporte extra y voluntario a tus cotizaciones obligatorias te permite cubrir esos períodos que no cotizaste en la AFP.
  4. Beneficios tributarios: dependiendo el régimen en que tengas tu APV (A, B o depósito convenido) es el beneficio tributario que obtendrás por hacer este ahorro voluntario.
  5. Posee retiro de excedentes de libre disposición (ELD): este es el saldo de la cuenta de capitalización individual, del que se dispone al momento de pensionarse.
  6. Fondos inembargables: este tipo de fondos son inembargables mientras no sean retirados.

 Instituciones autorizadas donde invertir en APV

Para realizar tu Ahorro Previsional Voluntario y aumentar tu pensión existen diferentes instituciones autorizadas donde puedes hacerlo. Así, bancos y AFP son fiscalizados por la Superintendencia de Pensiones y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, respectivamente:

  • Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
  • Administradoras de Fondos Mutuos.
  • Administradoras de Fondos de Inversión.
  • Administradoras de Fondos para la Vivienda.
  • Compañías de Seguros.
  • Bancos.
  • Agentes de Valores.

Quiero contratar un APV

 

Preguntas Frecuentes

¿El APV se puede retirar antes de la jubilación?

Si bien es un monto o ahorros que se destinan para aumentar la pensión de jubilación, puedes retirar tus fondos antes de tiempo si así lo necesitas.

Ahora, debes considerar lo siguiente dependiendo del régimen en que tengas tu ahorro voluntario:

  • Si estás en el régimen A deberás “devolver” al Estado el 15% acumulado sobre el total de tus ahorros al momento de retirar los fondos.
  • Si estás en el régimen B el monto que retiras ya no podrá ser utilizado para disminuir tu renta imponible, por lo que tendrás que pagar un impuesto mayor al momento que se calcule tu global complementario.
  • Si estás en depósitos convenidos los fondos no se pueden retirar antes de pensionarte.

¿Puedo tener APV en Principal si cotizo en otra institución?

Si, solo debes hacerte cliente Principal; puedes hacerlo de manera online y comenzar tu ahorro voluntario a través de un depósito directo o un descuento mensual por planilla. Solo deberás completar tus datos y definir tu perfil de inversionista.

¿Puedo tener APV si no cotizo?

No, ya que debes tener cotizaciones obligatorias en una AFP. El APV es un ahorro complementario y voluntario al de tu AFP, para aumentar el monto de tu pensión de jubilación.

¿Qué diferencias hay entre el APV y la Cuenta 2?

Son cuentas independientes, por lo que podrías tener ambas. 

Lo que las diferencia es la meta y el horizonte de inversión. El APV es un ahorro a largo plazo que tiene como objetivo aumentar el monto de la pensión y complementar las cotizaciones obligatorias de la AFP.

La Cuenta 2, sin embargo, es un ahorro a mediano o corto plazo, donde tú eliges la meta, por ejemplo, ahorrar para los estudios, vacaciones, comprar un auto... Esta cuenta se puede abrir en una AFP, que no necesariamente debe ser en la que realizas las cotizaciones obligatorias.

¿Cuál es el monto mínimo para depositar en el APV?

No existe un monto mínimo para hacer tu Ahorro Previsional Voluntario, puede ser cualquier monto de dinero, ya sea en forma periódica o no. 

¿Puedo dejar de ahorrar en mi APV?

Sí, ya que es un ahorro flexible y voluntario que te permite ahorrar cuándo y cuánto quieras.

En lo que sí debes poner atención es si es que tienes tu APV como depósito convenido, ya que tu aporte se descuenta mes a mes por planilla, en el caso de que no quieras seguir ahorrando.

¿Qué pasa con mis ahorros voluntarios si es que fallezco siendo trabajador activo?

Si es que tienes beneficiarios estos fondos pasarán a la AFP o compañía de seguros, de forma de mejorar la pensión de sobrevivencia o renta vitalicia de ellos. Al no tener beneficiarios, estos ahorros pasan a ser herencia de los herederos legales.

En caso de no tener herederos, en última instancia, los fondos pasan al Estado.
 

Quiero contratar un APV

 
Opción Tributaria a): Para acceder al Beneficio Fiscal del 15% de su aporte, el trabajador dependiente o independiente, debe manifestar su voluntad de acogerse al régimen tributario a) de APV establecido en el artículo 20L del D.L. 3500 de 1980 (ahorro después de impuestos). El aporte del 15% tiene como tope el menor valor entre 6 UTM anuales y la suma equivalente a 10 veces el total de las cotizaciones obligatorias realizadas dentro de ese mismo año por el trabajador. Este monto será depositado por la Tesorería General de la República directamente en su cuenta de APV en Principal una vez al año.
Opción Tributaria b): Para acceder al Beneficio de Disminución de la Base Imponible, el trabajador dependiente o independiente debe manifestar su voluntad de acogerse al régimen tributario b) de APV establecido en el artículo 20L del D.L. 3500 de 1980 (ahorro antes de impuestos). Una proporción entre el 4% y 35% del monto de ahorro realizado es financiada por el Estado en la forma de un menor pago de impuestos (el trabajador dependiente o independiente se acoge a los beneficios tributarios contemplados en el artículo 42 bis de la Ley de Impuesto a la Renta). Los retiros que no estén destinados a anticipar o mejorar la pensión, estarán afectos a un impuesto único que se calculará de acuerdo a lo establecido en el artículo 42 bis Nº 3 de la Ley de Renta.
El monto total de los aportes acogidos a uno u otro régimen no puede exceder las 600 UF.
Infórmese de las características esenciales de la inversión de estos fondos mutuos, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno disponible en www.principal.cl y www.cmfchile.cl
La rentabilidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se mantengan en el futuro. Los valores de las cuotas de los fondos mutuos son variables.
(1) Valor UTM: $ 52.161 a julio 2021.
(2) Valor UF: $ 29.709,83 al 30 de junio 2021.
(3) Lo anterior bajo el escenario de que dejas de percibir ingresos por sueldo laboral al momento de pensionarte y el monto de pensión es menor al último sueldo.

¿Quieres saber más del ahorro voluntario?

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